時(shí)間：2016-10-04 22:04:09 點(diǎn)擊：次
來源：財(cái)經(jīng)網(wǎng) 作者：

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10月1日,，央行發(fā)布最新公告稱,，12月1日起,，同一人在同一銀行只能開一個(gè)Ⅰ類戶,，并且在三個(gè)月內(nèi)同行異地存取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi),。

開戶后6個(gè)月不用,，賬戶自動(dòng)凍結(jié)

今年4月1日起,，央行根據(jù)開戶申請(qǐng)人身份信息核驗(yàn)方式和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ,、Ⅱ,、Ⅲ類。Ⅰ類是“全能型”賬戶,，通過柜臺(tái)開立,，Ⅱ類是可以儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)荒苡糜诔垂傻?ldquo;限制級(jí)”賬戶,，Ⅲ類是賬戶余額不超過1000元的“小額消費(fèi)型”賬戶,，后兩類均通過電子渠道開立。央行希望通過個(gè)人“錢包”和“金庫”分開使用的辦法,，達(dá)到防范詐騙,、保護(hù)個(gè)人賬戶安全的目的。

央行昨天的新規(guī)規(guī)定,，自2016年12月1日起,，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶,，只能開立Ⅱ,、Ⅲ類戶。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響,，仍然保持正常使用,。事實(shí)上,，目前絕大多數(shù)個(gè)人儲(chǔ)戶在同一家銀行只有一個(gè)Ⅰ類賬戶。

此外,，新規(guī)還要求,，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶,，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù),，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后,，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù),。這就是說，如果個(gè)人儲(chǔ)戶自新開戶之日起6個(gè)月不使用該賬戶,，賬戶就會(huì)自動(dòng)凍結(jié),，持卡人只能到柜臺(tái)或者向支付機(jī)構(gòu)要求恢復(fù)業(yè)務(wù)，然后等待銀行或支付機(jī)構(gòu)的審批結(jié)果,。這項(xiàng)規(guī)定有助于遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為,，強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理，減少“僵尸賬戶”,。

個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬,，需再次確認(rèn)

要求受害者通過ATM機(jī)、網(wǎng)銀,、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙犯罪中最關(guān)鍵的一步,，因此《通知》對(duì)自助渠道轉(zhuǎn)賬做出格外細(xì)致的規(guī)定。

央行要求銀行向存款人提供實(shí)時(shí)到賬,、普通到賬,、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù),。除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,，個(gè)人通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬,。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi),，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)果界面對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理時(shí)間和可撤銷規(guī)定作出明確提示,。對(duì)于延時(shí)到賬這一條,，部分銀行的部分國(guó)有銀行和中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，將認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定,，做好相關(guān)產(chǎn)品設(shè)計(jì),，在兼顧常規(guī)轉(zhuǎn)賬需求客群服務(wù)體驗(yàn)基礎(chǔ)上，保證持卡人交易安全,。

新規(guī)指出,，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的,，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式,。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元,、30萬元的,，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位,、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬,。

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