時間：2017-07-27 08:38:46 點擊：次
來源：投資快報 作者：陳寶國

條評論打印收藏

當(dāng)前，消費對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)度穩(wěn)步上升，成為支撐國民經(jīng)濟(jì)中高速增長的主要力量。全國金融工作會議明確提出服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，消費金融作為促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要切入點，被賦予了新的使命。

我國現(xiàn)代消費金融市場經(jīng)歷三十多年的發(fā)展后趨于成熟，研究報告顯示，截止2016年末，居民消費信貸總量估計約6萬億元，占消費支出的19%。如果按照此前業(yè)內(nèi)20%的增速預(yù)測，我國消費信貸的規(guī)模到2020年可超過12萬億元。從中不難看出我國消費金融行業(yè)呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢，面臨著廣闊的發(fā)展前景。

在大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段的支持下，消費金融產(chǎn)業(yè)總體呈現(xiàn)百花齊放、百家爭鳴的發(fā)展態(tài)勢，給消費者帶來了豐富的金融產(chǎn)品，受到大眾的認(rèn)可與好評。

值得注意的是，當(dāng)前消費金融正處在業(yè)績爆發(fā)期，一些消費金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始盈利，持牌機(jī)構(gòu)中招銀金融、馬上消費等均在2016年實現(xiàn)扭虧，中銀、捷信等已經(jīng)步入增長快車道。在互聯(lián)網(wǎng)消費金融領(lǐng)域，PPmoney萬惠集團(tuán)旗下的PPmoney理財、及貸等業(yè)務(wù)平臺均實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，PPmoney理財消費金融業(yè)務(wù)持續(xù)放量，公司在去年扭虧的同時，今年一季度營收1.35億元盈利5482.7萬元，在業(yè)內(nèi)表現(xiàn)搶眼，及貸目前累計放款額已突破十億元關(guān)口。

毋庸諱言，行業(yè)快速發(fā)展過程中出現(xiàn)的一些問題引人深思。由于相關(guān)法律制度尚不完善、征信體系存在不足、持牌機(jī)構(gòu)數(shù)量少門檻高等原因長期存在，消費金融公司風(fēng)險管控難度加大，個別企業(yè)甚至?xí)霈F(xiàn)過度借貸、非法催收等事件，這些問題在一定程度上制約著消費金融的發(fā)展，甚至背離了消費金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的天然使命。

筆者認(rèn)為，當(dāng)前消費金融從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從源頭上下功夫，扎實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、有效防控金融風(fēng)險，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。為此消費金融公司應(yīng)當(dāng)做好以下幾點：

首先，需要回歸金融本質(zhì)，堅守行業(yè)發(fā)展底線原則。為此從業(yè)機(jī)構(gòu)需要把服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)普惠金融繁榮發(fā)展作為行業(yè)發(fā)展的使命，牢固樹立正確的發(fā)展理念，服從國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局。

其次，應(yīng)當(dāng)注重發(fā)展質(zhì)量，促進(jìn)規(guī)模效益協(xié)同有序。應(yīng)當(dāng)吸取過去的經(jīng)驗教訓(xùn)，避免盲目扎堆、解決商業(yè)模式和產(chǎn)品同質(zhì)化問題、擺正一味貪多求快的不良心態(tài)、制定中長期發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)而有效提升企業(yè)自身的核心競爭力，夯實自身發(fā)展基礎(chǔ)。

再次，亟需積極擁抱監(jiān)管，實現(xiàn)合規(guī)與創(chuàng)新的統(tǒng)一。無論是持牌機(jī)構(gòu)還是其他從業(yè)機(jī)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)堅持合規(guī)運營、穩(wěn)健發(fā)展，在業(yè)務(wù)拓展過程中堅持嚴(yán)格自律互律，營造良好的行業(yè)發(fā)展大環(huán)境。

最后，借力金融科技手段，大力度尋求新的增長點。盡管消費金融目前仍處在窗口期，但部分細(xì)分領(lǐng)域由于扎堆密集已經(jīng)由藍(lán)海趨向紅海，金融科技將幫助一部分從業(yè)機(jī)構(gòu)提升核心競爭力，實現(xiàn)差異化競爭。可以說，未來消費金融以技術(shù)驅(qū)動的特征將會愈發(fā)明顯，而這對大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識別、智能設(shè)備等新技術(shù)的應(yīng)用將更加成熟且普遍