供應鏈金融服務的現(xiàn)狀

供應鏈金融是運用供應鏈管理的理念和方法,，為相互關聯(lián)的企業(yè)提供金融服務的活動,。主要業(yè)務模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務對象,，以真實的交易為前提,，在采購,、生產(chǎn),、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務,。由于每家企業(yè)都有自己供應鏈條,，展現(xiàn)出一個龐大的供應鏈網(wǎng)絡,。不同的金融企業(yè)把自己的服務產(chǎn)品化，賦予不同的產(chǎn)品名稱,。在過去的十多年里,，供應鏈金融業(yè)務出現(xiàn)了許多創(chuàng)新。

第一是金融與物流兩業(yè)融合,。包括訂單融資,、保單融資、電商融資,、金融物流,、擔保品管理、保兌倉,、保理倉,、貿(mào)易融資,、應收賬款質(zhì)押融資、預付賬款質(zhì)押融資,、進出口項下質(zhì)押融資,、存貨質(zhì)押融資、融資租賃,、金融物流,、供應鏈金融、倉單質(zhì)押,、動產(chǎn)質(zhì)押,、互聯(lián)網(wǎng)金融。還有代收代付,、結算,、保險等。物流企業(yè)的作用在于保證貨物存在和交付,。

2.金融與物流進入電子商務

幾乎所有電子商務公司在提供交易平臺的同時提供融資平臺,，為買、賣雙方開展質(zhì)押貸款,。各主要商業(yè)銀行,、股份制銀行都推出了針對電子商務的融資產(chǎn)品。電子商務將顛覆傳統(tǒng)的交易方式,。一是交易不受時空限制,；二是縮短交易環(huán)節(jié)；三是碎片化訂單真實反映需求,；四是快速交易要求快速交付,；五是為小企業(yè)提供了銷售市場；六是成本和售價降低,。電商新模式是網(wǎng)上交易、網(wǎng)上融資,、網(wǎng)下交割,。物流業(yè)的業(yè)務方式也會改變?？焖夙憫?、快速分揀、小批量,、多批次,、可視化、網(wǎng)絡化等需求,，會影響物流設施的規(guī)模,、布局、構造等。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術完成的金融活動,。它的出現(xiàn)“讓企業(yè)家徹夜難眠”,。

大數(shù)據(jù)對供應鏈金融的影響

1.可用于判斷需求方向和需求量

供應鏈上的企業(yè)，存在著緊密的關聯(lián)關系,。終端消費量的變動,，必然會引起上游各環(huán)節(jié)的變動。大數(shù)據(jù)時代大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動的規(guī)律,。同時,，我們還可以把一定時期內(nèi)的流通和消費看作是一個常量，而在地區(qū),、方向,、渠道、市場的分配作為變量,。

2.可用于目標客戶資信評估

利用大數(shù)據(jù),，可以對客戶財務數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù),、電水消耗,、工資水平、訂單數(shù)量,、現(xiàn)金流量,、資產(chǎn)負債、投資偏好,、成敗比例,、技術水平、研發(fā)投入,、產(chǎn)品周期,、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析,，信息透明化,，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評估和放貸速度,。只看財報和交易數(shù)據(jù)是有風險的,，因為可能造假。

3.可用于風險分析,、警示和控制

大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析,，盡早提出預警。行業(yè)風險是最大的風險,，行業(yè)衰落,，行內(nèi)大多企業(yè)都不景氣,。多控制一個環(huán)節(jié)、早預見一天,，都能有效減少風險,。。

4.可用于精準金融和物流服務

貸款時間,、期間,、規(guī)模、用途,、流向,；倉儲、運輸,、代采,、集采、貨代,、保兌,、中介、擔保一體化運營,。

大數(shù)據(jù)應用的條件

1.基礎數(shù)據(jù)的真實性

要使用大數(shù)據(jù),，就必需保證數(shù)據(jù)的真實性，尤其是基礎數(shù)據(jù)的真實性,。當前,，GDP、吞吐量,、貨運量,、倉儲設施、投資額,、主營收入等數(shù)據(jù)都有水分,。地方GDP加總超過國家GDP，集裝箱重復裝卸計算吞吐量,，關聯(lián)企業(yè)互開發(fā)票增加銷售額等,，致使數(shù)據(jù)失真。因此,，改革考核體制、改革統(tǒng)計體制已是當務之急,。

2.數(shù)據(jù)要能聚焦成指標

數(shù)據(jù)本身是枯燥的,、雜亂的，但形成指標后便具有生命,?？茖W地設定指標,，確定指標間的勾稽關系，才能準確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑,。先行指標有重要指導作用,。數(shù)據(jù)的負面影響是信息污染，影響判斷,。

3.不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通

在市場化條件下,，數(shù)據(jù)是資源和產(chǎn)品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴重,，甚至于公共信息都被當作部門利益而壟斷起來,。部門數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù),、企業(yè)數(shù)據(jù),、國際數(shù)據(jù)相互割裂，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應有的作用,。

4.積累準確的參數(shù)

在實際工作中,，基礎參數(shù)極為重要，尤其是是臨界參數(shù),。參數(shù)是基準,，木直中繩，參數(shù)就是木工打出的那根基線,。在我國,，貨幣發(fā)行量、貨幣流通量,、每百平方公里道路里程,、倉儲業(yè)投資規(guī)模、物流園區(qū)投資規(guī)模,、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模,、物流強度、投資強度,、投入產(chǎn)出比,、均缺少基準，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行,，通貨膨脹,，港口過剩，產(chǎn)能過剩等問題,。

5.先進的數(shù)據(jù)應用理念

如果數(shù)據(jù)是客觀的,，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進的應用理念。這與經(jīng)驗,、學識,、能力有關,。決策，尤其是與企業(yè)命運有關的決策,，不能參雜私念和人情因素,。如果我們認真追究產(chǎn)能過剩形成的原因、追究投資失誤的原因,，都與理念有關,。

大數(shù)據(jù)下供應鏈金融發(fā)展的趨勢

1.向信用擔保方向發(fā)展

電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)，對客戶的業(yè)務,、信用進行分析,，在安全范圍內(nèi)提供小量、短期融資,，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活,。電商規(guī)模越大，沉淀資金越多,。如果加上吸收存款功能,，就變?yōu)榻鹑跈C構；在大數(shù)據(jù)的引導下,，銀行業(yè)也會釋放出這種靈活性,，這樣，信用擔保就不僅僅限于大企業(yè),，而是可用于中小企業(yè),，業(yè)務范圍將大大擴展。

2.向著實物擔保方向發(fā)展

任何時候,，實物擔保都不可或缺,。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實物的真實性和安全性,，需要物流企業(yè)與之配合,。比如說1000萬的軸承你抵押給商業(yè)銀行， 它是不敢接的,。它對不動產(chǎn)有處置能力,，但是對軸承沒有處置流通渠道，因為他無法評估軸承以多少的價格來抵押,。

但是由于西域在做上下游的交易,，我們就是賣軸承，如果軸承上游給我們的供貨價格是7折,，那么抵押給我們1000萬,，我們給他3折的估價就，300萬，可能它缺錢就是缺這30天,，每天利息千分之0.5，年化利率就是18%,，那么對他來說當你貸不到錢,，沒有資金渠道的時候，資金的使用成本就是不高和低的問題了,。

即是一個有和無,，不是多和少的問題。在此情況下,，我給上游3折,，同時我有資產(chǎn)處置能力，一旦你違約,，我有處置能力,，4折拋售。大家可以看到,，因為我掌握了交易,，軸承是個硬通貨，我們的風控就得到了保障,。