時間：2015-09-08 17:23:07 點擊：次
來源：中華網(wǎng)財經(jīng) 作者：

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自2007年拍拍貸首次引進P2P模式進入中國以來便獲得快速發(fā)展,，2013年更是被稱作中國P2P發(fā)展的元年，進入2015年后,，P2P行業(yè)更是跨入了發(fā)展的高峰期,。在三年時間中，由于中國征信體系不完善倒逼P2P本土化,，從單純的個人對個人借貸模式衍生出了種類不同的類電商模式,，例如P2B、P2C,、P2N、P2G這四大類網(wǎng)貸生存模式,。眾多P2P平臺試水跨界,，紛紛推出了P2P+電商模式，希望能通過復制互聯(lián)網(wǎng)電商行業(yè)的成功模式創(chuàng)造出屬于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展神話,。但在另一方面,，這種vc主導的電商模式P2P，用互聯(lián)網(wǎng)電商大規(guī)模獲取用戶的思維邏輯也已將行業(yè)發(fā)展的風險暴露出來,。

P2P電商模式風險顯露為業(yè)內(nèi)人士詬病

早期很多網(wǎng)貸平臺借鑒電商模式,，跑馬圈地搶占市場，平臺規(guī)模,、發(fā)展速度一度成為衡量P2P平臺好壞的標準,。P2P市場一度出現(xiàn)了爆發(fā)增長的狀態(tài)，除了競價燒錢營銷推廣外,，許多電商促銷的方法也被引入到P2P上來,，例如獎勵營銷,、加息營銷、積分營銷等等,。在這些活動的獎勵下,，一些上線不久的P2P平臺也能在規(guī)模上出現(xiàn)立竿見影的增長，交易額,、注冊用戶數(shù)在短時間內(nèi)出現(xiàn)大幅增加,，P2P市場的規(guī)模快速膨脹,。

隨著轟轟烈烈P2P市場的深入發(fā)展,，這種電商模式的弊端也逐漸暴露。據(jù)第三方資訊平臺網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢發(fā)布了《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)2015年8月月報》顯示,，正常運營平臺達2283家,，新上線平臺數(shù)量為228家，新增問題平臺81家,，累計問題平臺達到976家,。P2P平臺數(shù)量還在進一步增長，8月跑路平臺數(shù)量也顯著上升,。一眾跑路的P2P平臺,，除去本身涉嫌詐騙或者自融導致資金鏈斷裂之外，其中一個重要原因則是壞賬累積太多,，而出現(xiàn)此類問題根本原因主要在于平臺在貸款項目風險控制和管理方面出現(xiàn)的缺失,。
在現(xiàn)實風險問題前，很多平臺也紛紛意識到這種盲目追求市場規(guī)模增長,，忽視平臺風險控制的錯誤觀念所帶來的嚴重后果,。隨著政府監(jiān)管政策的出臺，P2P行業(yè)得到了更多的認可后,，進入P2P理財行列的人數(shù)也在不斷增加,，投資者的大幅涌入也意味著各大平臺需要有更充足的資金端與之匹配。而在目前投資人快速增長與優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)不足的矛盾也越發(fā)明顯,。業(yè)內(nèi)人士指出,，P2P行業(yè)的金融屬性更強，行業(yè)格局對資產(chǎn)端的依賴程度更高一些,。而金融行業(yè)比電商行業(yè)的專業(yè)要求更高,，資產(chǎn)細分領域更分散。

堅持做好風控保證借款端項目優(yōu)質(zhì)

《意見》的出臺也讓一部分人開始擔憂網(wǎng)貸的發(fā)展情景,，業(yè)內(nèi)人士也紛紛預測P2P行業(yè)將迎來洗牌,、倒閉潮。與此同時，在發(fā)展初期不注重資產(chǎn)項目端質(zhì)量,，單純從拓展用戶數(shù)量出發(fā)來成長的P2P電商模式必將走向沒落的觀點也成為一大共識,。作為平臺發(fā)展重點關注的風控問題，眾多P2P平臺更是加大了監(jiān)控審核力度,。我們也注意到廣州一家P2P平臺新聯(lián)在線在風控模式上也從風控十八式增加到二十四式,。“優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)匱乏是很多平臺面臨的問題，供求不平衡也是導致現(xiàn)在開拓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的難度也增加了,。在運營的過程中,，我們也在實際過程中遇到的問題總結(jié)融合進原來的風控當中，進一步提高風控能力和加強對風險的管控,，為投資者提供更多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品,。”新聯(lián)在線總經(jīng)理許世明表示。

深耕細分市場做好用戶體驗

而在風險的另一方面,，與電商做大而全不同的是,，在嚴把風控關口的同時，目前出現(xiàn)的一種現(xiàn)象是,，很多平臺也將精力專注于細分領域,，例如現(xiàn)在出現(xiàn)的房貸、車貸,、消費貸等等,。這不僅可以降低平臺的運營成本，在對風險的把握上也起到了重要的控制作用?，F(xiàn)在不管是平臺還是投資者都變得更為理性,，平臺找準自己的定位進入市場，對于在激烈的競爭中,，可以有效降低風險,，在運營中保證投資者和平臺的安全。精準的目標人群,，對于相對應的品牌輸出和用戶體驗上也將有不同的策略,。這對于培養(yǎng)用戶的忠誠度和抗衡競爭對手上顯得更為有利。

關于P2P的發(fā)展前景,，大家一致認為未來平臺將會朝著規(guī)范,、健康的方向發(fā)展,，經(jīng)歷過野蠻生長期和洗牌期后,，浮躁喧囂的行業(yè)環(huán)境也在回歸理性和平靜，相信在整體向好的情況下,，越來越多的平臺也會加入到這一行業(yè),，共同創(chuàng)造中國P2P有序發(fā)展的美好藍圖。