供應鏈金融模式案例分析——以蘇寧云商為例
在2012年2月，蘇寧推出了蘇寧小貸。這是一種面向中小微企業(yè)推出的電子商務金融業(yè)務，凡是蘇寧經(jīng)、代銷供應商均可以與蘇寧易購操作的結(jié)算單應收賬款作為抵押物進行融資貸款，此項業(yè)務單筆融資額最高可達1000萬。2014年7月蘇寧眾包姍姍來遲，它對于參與眾包平臺的企業(yè)，蘇寧將會拿出媒體資源和線上線下引流資源推廣，蘇寧旗下的“易付寶”、小貸公司對平臺企業(yè)開放，首批投資10億元設立平臺信貸資金。而2014年9月供應商成長專項基金的提出，則是助力解決中小微企業(yè)的融資難問題。供應商在向蘇寧進行融資時，蘇寧還將拿出專項資金，通過利息補貼的形式反哺供應商，最高補貼為蘇寧信貸利息的20%。
最近，也就是2015年5月，任性付的推廣使得用戶在購物時可使用任性付直接付款，享受提額、優(yōu)惠期內(nèi)30天免息（費）、超低手續(xù)費分期等服務。這意味著蘇寧“供應鏈金融+基金保險+消費信貸”的全產(chǎn)業(yè)鏈金融布局已初步形成
總體而言，對于當前蘇寧供應鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀，我們歸為一下幾點：
1、蘇寧有耕耘了20多年的線下交易網(wǎng)絡和排名前三的線上交易平臺，擁有海量中小微企業(yè)客戶資源。
2、商流、資金流、信息流和物流在蘇寧金融生態(tài)圈內(nèi)形成有效閉環(huán)。
3、蘇寧供應鏈融資至今保持著零壞賬率的紀錄。
4、蘇寧供應鏈融資無需抵押和擔保，而是依據(jù)供應商以往貿(mào)易的信譽度進行申請額度授信
5、蘇寧金融的供應鏈融資平臺與蘇寧后臺的信息系統(tǒng)全線打通，高效的蘇寧內(nèi)部風控及數(shù)據(jù)審批流機制使得審批流程、放款周期都大大縮短。
四、蘇寧的供應鏈融資操作流程
1、會員資質(zhì)申請：供應商登陸SCF平臺成為蘇寧融資俱樂部的資質(zhì)會員
2、表達融資意向：供應商向營銷、結(jié)算表達融資意向，選擇個性化的融資產(chǎn)品及合作銀行。
3、蘇寧審核推薦：營銷、結(jié)算推薦供應商至資金管理部洽談融資產(chǎn)品、合作銀行等相關事宜
4、銀行發(fā)融資款：銀行根據(jù)供應商資質(zhì)決定放款金額并發(fā)放貸款
5、蘇寧到期付款：蘇寧到期按結(jié)算清單金額付款給供應商融資專戶，銀行扣除供應商融資金額，與供應商進行尾款結(jié)算。
五、蘇寧供應鏈融資與其他融資的比較
1、與京東的比較
京東的融資流程：
1.1核定額度：當供應商確認辦理供應鏈金融業(yè)務后，供應鏈金融業(yè)務專員將發(fā)送郵件給供應商，告知最高融資額度，融資總金額須小于或等于最高融資額度。
1.2銀行開戶：供應商在獲得最高融資額度后，到京東指定業(yè)務受理銀行開立銀行的融資專戶。
1.3提交融資申請：供應商完成開戶后，即可辦理融資業(yè)務，每次融資時，應向采銷同事申請，確認進行融資的采購訂單等事項。
1.4.核對結(jié)算金額：供應商選定采購訂單后，應與采銷同時核對結(jié)算金額。
1.5提交結(jié)算申請單：采銷負責人在京東系統(tǒng)中提交結(jié)算申請單，先勾選供應鏈金融結(jié)算，再選擇付款結(jié)算申請。
1.6結(jié)算單審批：融資資料提交以結(jié)算單在系統(tǒng)完成審批為前提，審批進度影響和放款進度，需供應商和采銷負責人溝通。
1.7融資
資料準備：在結(jié)算單提交后，供應鏈金融專員準備融資資料，融資內(nèi)容以結(jié)算單信息為主。
1.8審核通過、提交資料：結(jié)算單審核通過后，供應鏈金融專員向銀行提交準備好的融資資料，跟進放款進度。
1.9銀行放款、京東還款：銀行審核融資資料無誤后，放款給供應商。到期日，京東為供應商還款給銀行。授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P經(jīng)濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
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