整頓仍在繼續(xù)，央行對第三方支付的監(jiān)管處罰從2017年延續(xù)至今，從未手軟。

近年來，央行加速整頓第三方支付行業(yè)。據不完全統計顯示，2017年全年，央行針對第三方支付共開出罰單超過百張。

根據網貸天眼不完全統計顯示，截至4月底，今年央行對支付機構已開出23張公開處罰單，被罰金額約為331萬元。其中，被罰的支付機構主要包括：支付寶（中國）網絡技術有限公司、拉卡拉支付有限公司、聯動優(yōu)勢電子商務有限公司、通聯支付網絡服務股份有限公司等。從處罰類型看，支付機構多因在備付金、反洗錢、客戶信息保護等方面存在違規(guī)而遭到央行的行政處罰。

據中國支付清算協會發(fā)布的《中國支付清算行業(yè)運行報告（2018）》，自首次發(fā)放第三方支付牌照起，中國人民銀行累計發(fā)放271張支付牌照。截至2017年底，這一數據減少至218家。為防范金融風險、整頓市場亂象，央行通過支付業(yè)務許可證續(xù)展加大市場退出力度，28張支付牌照被注銷，部分支付牌照被整合。

“從目前看，央行延續(xù)了2017年以來‘強監(jiān)管’的態(tài)勢。對支付機構繼續(xù)秉承‘違規(guī)必罰’的決心，通過對支付機構違規(guī)行為的懲處，規(guī)范和完善市場秩序。”網貸天眼高級分析師高才業(yè)對《證券日報》記者表示。

中匯電子支付

屢“吃”央行罰單

根據網貸天眼的統計，在23張罰單中，共有6家機構因備付金而被罰。

記者注意到，前四個月，公開信息中被處罰金額最高的支付機構為重慶市錢寶科技服務有限公司，處罰原因為“違反有關反洗錢規(guī)定的行為”，該司被央行重慶營業(yè)管理部作出罰款190萬元，并對2名相關責任人員分別處以2萬、3萬元罰款的處罰決定。

除此之外，中匯電子支付有限公司則為處罰次數最多的公司。數據顯示，2018年2月7日，中匯電子支付有限公司因違反《非金融機構支付服務管理辦法》等相關法律制度規(guī)定，被處以9萬元罰款行政處罰；2月11日中匯電子支付安徽分公司因違反銀行卡收單業(yè)務相關法律制度規(guī)定，被責令限期改正，處以5萬元罰款；2月14日，中匯電子支付浙江分公司未按規(guī)定建立有關制度辦法或風險管理措施、存在危害支付服務市場的違規(guī)行為，被處以6萬元罰款。

記者發(fā)現，在過去幾年，中匯電子支付屢“吃”央行罰單。值得注意的是，2017年9月份，中國銀聯爭議處理委員會辦公室給成員機構印發(fā)了關于《中匯支付差錯處理提供虛假材料的通報》。該通報內容顯示，中匯支付在銀聯交易爭議處理問題事件占據較高的比例，主要問題出現在虛假商戶比例較高等方面。

公開資料顯示，中匯支付于2013年1月份取得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，業(yè)務范圍包括全國范圍內的互聯網支付和銀行卡收單。

“截至今年前4個月罰單來看，表明央行對第三方支付機構的違規(guī)打擊力度還是很大的，尤其是在洗錢和備付金方面，更是央行監(jiān)管的重點。”高才業(yè)對記者表示。

一大波第三方支付

新規(guī)在路上

自去年以來，央行密集出臺規(guī)范支付行業(yè)發(fā)展的政策，相關政策將陸續(xù)在2018年上半年施行。依照政策規(guī)定，各地的第三方支付整治正在進行，更多的罰單可能在路上。

例如，2017年12月份，央行下發(fā)《關于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》（281號文）（下稱《通知》），對支付行業(yè)良性發(fā)展提出要求，涉及支付創(chuàng)新業(yè)務、收單業(yè)務、代收業(yè)務、支付業(yè)務系統接口等諸多方面。隨后，央行公布《非銀行支付機構反洗錢現場檢查數據接口規(guī)范（試行）》，稱自2018年3月1日起，中國人民銀行及其分支機構組織實施反洗錢現場檢查項目，被查非銀行支付機構應按接口規(guī)范提供現場檢查所需數據；印發(fā)《條碼支付業(yè)務規(guī)范（試行）》稱，銀行、支付機構開展條碼支付業(yè)務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理。

“未來隨著央行對支付機構調研檢查的深入開展，還將出現更多的公開行政處罰記錄。央行加強監(jiān)管、打擊違規(guī)、規(guī)范市場的整治力度將會繼續(xù)延續(xù)。”高才業(yè)最后說道。