時間：2017-09-11 11:01:45 點擊：次
來源：億歐 作者：

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運力供應(yīng)鏈金融指數(shù)體系助推銀企共贏

當(dāng)下，很多公司設(shè)計出運力供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,，但是實際授信并未完全達到預(yù)期的信用額度,，究其原因：金融機構(gòu)不敢貸，花費大量的人力去做資信調(diào)研，營運成本高。

運力供應(yīng)鏈金融指數(shù)是運用運輸消費的大數(shù)據(jù)和高業(yè)務(wù)違約成本等原理，由第三方建立的運力信用服務(wù)綜合指數(shù),。所謂在運輸消費也就是在整個運輸中所產(chǎn)生的通行路橋費、汽油,、柴油,、潤滑油、維修件和車輛購置等發(fā)生的費用,。

圍繞著運力供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)會產(chǎn)生大量的與運輸相關(guān)的數(shù)據(jù),，把數(shù)據(jù)作為支撐，可以真實反映業(yè)務(wù)的真實性,、長期性,、異常性；反映融資企業(yè)的基本發(fā)展現(xiàn)狀和盈利能力,，以此建立一個運力企業(yè)信用金融的活動,。銀行可以依據(jù)這個指數(shù)對融資企業(yè)的資信進行判斷而做出貸款金額、融資時間等判斷,。

運力供應(yīng)鏈金融指數(shù)主要是用三個部分,，一個是評分、第二報告,、第三用指數(shù)來做行業(yè)標桿,。指數(shù)的設(shè)定的依據(jù)，第一個是“運力的大數(shù)據(jù)”,，包括運力供應(yīng)鏈場景及其風(fēng)險,。第二個就是運用“違約成本”的概念，我們從三個角度判斷,，一看他的主體信用,，二看他的交易信用，三是監(jiān)管的第三方信用,。用這三個信用管控整個貸款的風(fēng)險,。

指數(shù)的評級的框架分為三級,，一是“企業(yè)準入”，企業(yè)來的數(shù)據(jù)做“交叉”檢驗,，利用一些反欺詐的規(guī)則來判斷“真實性”,；二是對客戶進行分層管理,，通過他所處的行業(yè),、企業(yè)規(guī)模、業(yè)務(wù)周期,、業(yè)績來判斷他的資信,，然后是基于評分卡的評分，通過評分看你是個好企業(yè)還是個差企業(yè),，一個企業(yè)一年他有300萬的業(yè)務(wù),，我貸給他是十萬、二十萬,，他不會為了這十萬,、二十萬違約，他為了這點損失全面的業(yè)務(wù)量是不劃算的,，我們把違約的因素考慮進去,，建立了指數(shù)的有效性。

通過企業(yè)分層,，比如對大的第三方物流和小的三方做分類管理,，通過分類管理我們利用不同的客戶進行不同的授信，根據(jù)不同的運輸方式,，不同的開票數(shù)額,，特別現(xiàn)在營改增以后，一定意義上對物流的成本還是有一定的影響,，通過他不同的標準有門檻以后,，來降低所謂的風(fēng)險。

通過數(shù)據(jù)管理的基礎(chǔ),，包括客戶數(shù)據(jù)和監(jiān)管方數(shù)據(jù),，如：保險、信用,、車輛的違紀,，客戶的融資方信息、物流交易信息,、運單信息,、財務(wù)信息，細分成大的運輸公司,、小的三方物流公司等,，關(guān)于司機的數(shù)據(jù)也很重要，他的配偶的情況、子女的情況,，有沒有不良的嗜好等都要做記錄,。

如果這個人喜歡賭博，經(jīng)常跑賭場,，這種人就要剔除掉,。企業(yè)行業(yè)地位、傳統(tǒng)三張表的數(shù)據(jù),、交易信用,，看看他的交易是不是真實的，因為貿(mào)易的真實性很重要,，看他是不是交易的數(shù)據(jù)穩(wěn)定的,，有沒有趨勢性，未來上漲還是下跌的,，如果出現(xiàn)異常,，異常性怎么風(fēng)控、管控,，通過多維度的數(shù)據(jù)的采集,，形成大數(shù)據(jù)庫。用數(shù)據(jù)建立信用評價模型,、專家打分,，把交易信用、監(jiān)管信用通過打分逐步的描述出來,。

客戶評分標準

根據(jù)不同的用戶需求提供不同的應(yīng)用報告,。如：銀行、政府,、行業(yè)協(xié)會,、運力企業(yè)。通過運力供應(yīng)鏈金融服務(wù)指數(shù)打通物流運輸企業(yè)與銀行的“隔閡”,，把運輸市場做大,、培育小微物流運輸企業(yè)成長，助推銀企共贏,。

運力供應(yīng)鏈金融指數(shù)風(fēng)險管控

關(guān)于運力供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的關(guān)鍵要素,，有四個：運輸貿(mào)易的真假性，是“真運”還是“假運”,；數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值化,，要看融資方運輸歷史數(shù)據(jù)的連續(xù)性和趨勢性，是否有收到款,、是否是盈利的,；融資償還的自償性,，他一定是用這筆業(yè)務(wù)里面賺的錢還你的這筆業(yè)務(wù)貸款；管理的專業(yè)性,，即運力供應(yīng)鏈金融要“可視”,、“可追”、“可控”,。

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