時間：2023-08-22 09:18:55 點擊：次
來源：金融時報-中國金融新聞網 作者：

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“‘建行的這個平臺真的很好用，交貨驗收后，一鍵就能申請融資，全流程在線操作，5分鐘到賬，而且價格優(yōu)惠，我們小企業(yè)頭疼的應收賬款賬期和回收問題迎刃而解。”注冊建行“壹建融”供應鏈服務平臺的某企業(yè)負責人王女士告訴《金融時報》記者。

在企業(yè)主“點贊”的背后，金融科技發(fā)揮著關鍵性的作用。黨的二十大報告提出，要推動創(chuàng)新鏈產業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。銀行業(yè)通過加強科技創(chuàng)新，深耕供應鏈金融場景，積極創(chuàng)新金融產品與服務模式，打造多場景供應鏈金融解決方案，構建供應鏈金融新生態(tài)，助力穩(wěn)鏈固鏈強鏈，全面提升供應鏈金融服務的力度與質效，有效推動鏈上企業(yè)的發(fā)展與數字化轉型。

提升數據“跑腿”效率

以往，銀行端的供應鏈服務平臺由于缺乏企業(yè)端的相應平臺與數據對接，無法實時獲取核心企業(yè)供應鏈上的相應數據，通常需要企業(yè)線下提供相關佐證材料，并在銀行端的供應鏈服務平臺錄入或上傳相關材料，因此，無法真正實現全流程在線及“7×24小時”不間斷服務。

為破解這些困境，建行借助金融科技的力量，搭建“壹建融”供應鏈服務平臺，與企業(yè)自建平臺實現對接，從而使供應鏈金融實現真正的全流程線上化。

“目前，該平臺系統(tǒng)內平均放款時效0.96天，而在廈門，僅需0.77天。在提供融資服務的同時，我們還為客戶提供交易撮合、顧問咨詢等融智服務，形成‘融資+融智’的服務大格局，為企業(yè)賦能。”建行廈門分行有關負責人介紹說，“除了可以簡化融資流程、實現實時的對接服務外，還能進一步幫助企業(yè)建立風控模型，提升企業(yè)供應鏈數字化和智能化管理水平。”

具體而言，對于具有自建平臺能力的公司，該行協同建信金科廈門事業(yè)群，通過深入剖析供應鏈業(yè)務場景，調研同業(yè)競品及市場需求，創(chuàng)新運用“插件銀行”設計思路，將技術接口標準化，服務能力插件化，實現銀行端與企業(yè)端的平臺直聯。

助力穩(wěn)鏈固鏈強鏈

近日，恒豐銀行依托四川省港航投資集團有限責任公司，為其上游供應商發(fā)放4筆融資合計3900萬元，實現了對核心企業(yè)的降本增效，提高了供應鏈上下游企業(yè)融資的可獲得性和便利性，為穩(wěn)鏈固鏈強鏈注入強大金融動力。在這背后，運用互聯網、大數據、區(qū)塊鏈、人工智能等技術打造的“恒銀E鏈”功不可沒。

“作為四川港投戰(zhàn)略合作伙伴，我們在充分調研集團業(yè)務需求的基礎上，成立港投業(yè)務專班，為其提供一站式、批量化、端到端的集團模式‘恒銀E鏈’綜合服務，保障集團對下屬子公司在銀行機構額度的自主分配權，使其下屬公司可以根據自身實際需求更高效、更便捷地使用集團額度，進一步滿足了集團客戶的綜合融資需求。”恒豐銀行成都分行有關負責人介紹說。

借助這一產品，恒豐銀行的供應鏈金融業(yè)務進一步落地開花。據了解，該產品通過加強與核心企業(yè)及供應鏈金融服務平臺合作，基于核心企業(yè)開立的付款承諾函，通過電子信息交互方式，為核心企業(yè)遍布全國的產業(yè)鏈多層供應商提供全流程線上操作的供應鏈金融服務。

與此同時，該產品深化核心企業(yè)金融服務，通過全流程線上化、智能化的融資申請、授信審批、融資發(fā)放等服務，鏈上企業(yè)無需抵押和擔保即可便捷融資，有效緩解了中小企業(yè)融資“難、貴、慢”問題。

賦能鏈上小微企業(yè)發(fā)展

處于供應鏈各個環(huán)節(jié)的小微企業(yè)，由于存在著與產業(yè)互聯互通程度低、供應鏈管理能力不強、信用體系缺失、經營資產難以識別與度量等諸多現實問題，讓銀行業(yè)難以有效獲取它們的真實生產數據，導致金融服務難。

為有效破解這些瓶頸，銀行機構積極行動起來，探索以物聯網技術破題。借助物聯網技術以及大數據、區(qū)塊鏈、人工智能、邊緣計算等技術手段的助力，平安銀行(11.320, 0.00, 0.00%)部署“星云物聯網平臺”，瞄準各供應鏈條上的小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，通過面向農業(yè)、牧業(yè)、工業(yè)、物流、光伏、車隊等主要產業(yè)中的中小微企業(yè)部署物聯網監(jiān)測設備，并將監(jiān)測數據傳輸至平臺，從而獲取企業(yè)的經營數據或運營數據，賦能銀行授信融資。

數據顯示，截至2022年末，通過該平臺，平安銀行已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業(yè)(3.100, 0.00, 0.00%)、智慧基建、智慧物流等六大產業(yè)領域落地多個創(chuàng)新項目，服務客戶超21000戶，接入物聯網終端設備超2000萬臺。

與此同時，為助推鏈上小微企業(yè)的數字化轉型，平安銀行還打造了跨行業(yè)、跨應用的產業(yè)互聯操作平臺——“星云IoT OS”，依托星云開放聯盟及數字口袋，攜手合作伙伴為海量中小微企業(yè)提供數字化轉型支持，賦能小微企業(yè)實現數字化管理、數字化采購及數字金融對接。