時(shí)間：2017-08-21 14:10:42 點(diǎn)擊：次
來源：未央網(wǎng) 作者： 寶點(diǎn)網(wǎng)觀察團(tuán)

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最近這幾年共享經(jīng)濟(jì)炒得很火，尤其是共享單車，在市區(qū)內(nèi)幾乎隨處可見，花花綠綠區(qū)分不出哪車是哪家。也許大多數(shù)人都會(huì)覺得共享單車是共享經(jīng)濟(jì)的開創(chuàng)行業(yè)，但其實(shí)在共享單車出現(xiàn)前好幾年，就已存在共享經(jīng)濟(jì)的案例——網(wǎng)貸。

為何這樣說？

網(wǎng)貸之所以可以歸屬為共享經(jīng)濟(jì)，從理論上來說，是因?yàn)槿魏纬鼋枞硕加锌赡軐⒆约旱拈e置資金借給任何貸款人，出借人和貸款人都是任意的。因此網(wǎng)貸平臺(tái)可以說是提供的一種共享金融服務(wù)，而共享金融服務(wù)肯定在共享經(jīng)濟(jì)的范圍內(nèi)。

除此以外，網(wǎng)貸也滿足共享經(jīng)濟(jì)低門檻、高性價(jià)比服務(wù)的特點(diǎn)。對(duì)網(wǎng)貸稍有了解的親們都知道，網(wǎng)貸投資的起投門檻很低，大都在1元~100元之間，而在收益上，網(wǎng)貸投資利率又是銀行定期儲(chǔ)蓄利率的好幾倍，可以說是低門檻、高性價(jià)比的典例。

因此，在進(jìn)入今天所要討論的“網(wǎng)貸創(chuàng)新”話題之前，寶點(diǎn)君可以很肯定的說網(wǎng)貸本身就是一種創(chuàng)新，它不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種創(chuàng)新，更是整個(gè)金融領(lǐng)域的一種創(chuàng)新。而在未來5年，這種本身就具有創(chuàng)新感的金融模式還有可能給我?guī)眢@喜！

如下，寶點(diǎn)君將對(duì)未來5年網(wǎng)貸可能會(huì)存在的三大創(chuàng)新入口進(jìn)行一定程度的剖析，希望可以拋磚引玉。

一、自動(dòng)化網(wǎng)貸評(píng)測系統(tǒng)

網(wǎng)貸評(píng)測對(duì)于網(wǎng)貸玩家而言并不陌生，在很多網(wǎng)貸媒體平臺(tái)或者網(wǎng)貸大咖的微信訂閱號(hào)中我們都可以看到，不同的是當(dāng)前網(wǎng)貸評(píng)測大都是網(wǎng)貸行內(nèi)人士對(duì)某個(gè)平臺(tái)的主觀評(píng)測，存在片面、不夠客觀的缺陷，由于網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量眾多，也存在太過耗費(fèi)人力的情況。而在未來，可能會(huì)有自動(dòng)化的網(wǎng)貸評(píng)測系統(tǒng)出現(xiàn)，這樣的評(píng)測系統(tǒng)依附于大數(shù)據(jù)以及一套評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，只要投資者輸入平臺(tái)名稱，則系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)告知投資者一些關(guān)于網(wǎng)貸平臺(tái)的重要信息。

不同于現(xiàn)階段網(wǎng)貸評(píng)測對(duì)一個(gè)平臺(tái)好壞的對(duì)立面評(píng)測，自動(dòng)化的網(wǎng)貸評(píng)測系統(tǒng)可能只會(huì)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)存在的一些隱患問題進(jìn)行提示，也就是說自動(dòng)化的網(wǎng)貸評(píng)測系統(tǒng)只會(huì)說壞但不說好。比如自動(dòng)化評(píng)測系統(tǒng)會(huì)提示投資者，網(wǎng)貸平臺(tái)哪些部分屬于灰色地帶，比如標(biāo)的信息不夠透明，哪些標(biāo)的只進(jìn)行了文字說明，無直觀證據(jù)；又比如自動(dòng)化的評(píng)測系統(tǒng)也會(huì)提示投資者，網(wǎng)貸平臺(tái)的哪些地方不符合監(jiān)管規(guī)定，自動(dòng)化評(píng)測系統(tǒng)會(huì)將合規(guī)項(xiàng)目細(xì)分成每個(gè)小項(xiàng)，對(duì)平臺(tái)逐一進(jìn)行檢測，一旦檢測到不合規(guī)項(xiàng)目則會(huì)提示投資者平臺(tái)的政策風(fēng)險(xiǎn)。

二、人工智能+金融

走過了互聯(lián)網(wǎng)+金融的風(fēng)口，在未來以網(wǎng)貸、支付為主的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會(huì)伴隨著人工智能的發(fā)展而拓展出更加廣闊的發(fā)展空間。當(dāng)前，風(fēng)靡歐美金融行業(yè)的智能投顧可以算是人工智能在金融投資理財(cái)領(lǐng)域的初級(jí)應(yīng)用。說到這里，也許會(huì)有人打住，智能投顧又是什么呢？簡單來說，智能投顧就是通過算法和模型定制風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的一種顧問行為，是人工智能+投資顧問的結(jié)合體。

我們以智能投顧為例，目前人工智能在智能投顧方面的應(yīng)用主要有如下2個(gè)方面。1、通過海量數(shù)據(jù)以及性格測試分析投資用戶風(fēng)險(xiǎn)偏好并在一定金融算法模型下為用戶定制資產(chǎn)配置方案。2、實(shí)時(shí)跟蹤，通過算法模型以及計(jì)算機(jī)程序發(fā)出實(shí)時(shí)買賣指令以獲取較為穩(wěn)定的投資收益，簡單來說就是施行一種量化投資行為。

對(duì)于當(dāng)前國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)而言，對(duì)人工智能的相關(guān)接觸還非常少，即便有也只是蜻蜓點(diǎn)水，未有實(shí)質(zhì)性的涉及。但在未來的網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展中，人工智能+金融在網(wǎng)貸行業(yè)的應(yīng)用空間非常廣闊，比如智能風(fēng)控，通過創(chuàng)立模型以及對(duì)海量不規(guī)則數(shù)據(jù)的整合，從而判斷出借款方的還款能力以及還款意愿從而決定是否通過借款申請(qǐng)。比如智能操盤，一種類似對(duì)沖基金實(shí)操方式的量化投資行為，簡單來說就是網(wǎng)貸基金的智能化，智能操盤優(yōu)于人工操盤的優(yōu)勢(shì)在于，智能操盤分析風(fēng)險(xiǎn)更客觀，高低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置更科學(xué)，對(duì)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)判定更全面。這種形式也是智能風(fēng)控的一種體現(xiàn)，只不過是將對(duì)人的風(fēng)險(xiǎn)判定換成了對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)判定。

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